近年来，随着惩治电信网络诈骗犯罪的力度不断加大，单纯的出借、出卖银行卡获利型犯罪逐渐减少，但作为网络犯罪链条中的重要一环，犯罪分子对银行卡的需求量仍然巨大。因此，那些因自身问题无法贷款、但又想通过贷款缓解生活压力的人，成了犯罪分子的目标群体。他们以办理贷款为名，套路急需贷款的行为人提供银行卡信息进行“刷流水”操作，从而获取行为人的银行账户信息，为后续的洗钱活动做准备。近期，通州区人民法院开庭审理了一起这类案件。

从点开一则贷款广告开始

2024年9月，生活捉襟见肘的尤某看了看自己的手机账户余额，担心起了日常开销，逐渐开始焦虑。面对网络平台上充斥着的“无抵押”“免征信”“快速放款”等各种贷款广告，尤某跃跃欲试。原来，尤某因资质未达标，一直未能成功申请到银行贷款。而此时，为缓解生活的窘境，尤某在这种“完美话术”的吸引下点开了网络平台内所发布的一则贷款广告，并主动联系到犯罪分子办理大额贷款。

银行卡被冻结后起疑

过了几天，尤某和对方约定在指定地点见面，并根据对方提示，在添加微信好友后发送征信报告。对方明确表示办理贷款需提供银行卡刷大额流水，尤某随即同意。在提供的银行卡账户上接收到钱款后，尤某只身前往银行取款，而银行工作人员却告知其该卡已被公安机关冻结。此刻，回想到对方要求其转移钱款的种种细节，尤某开始怀疑这些钱款的不正当性质，很有可能系违法犯罪所得。

再次供卡沦为洗钱帮凶

虽已意识到对方所刷的流水可能为违法犯罪而来的赃款，但尤某急需资金周转，决定“背水一战”。他再次联系对方，并提出用其妻子高某的银行卡进行“刷流水”。当日，高某银行卡账户进账人民币70400元，继而尤某指使高某通过柜面取款的方式将该笔款项取出，交给对方安排的“接头人”。经查，该笔钱款系被害人陈某被网络诈骗的赃款。

通州法院经审理认为，尤某明知资金是犯罪所得而予以转移，已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，结合其具有从犯、自首、认罪认罚等情节，对其判处拘役五个月，缓刑八个月，并处罚金人民币三千元。